Vous êtes TNS, professionnel libéral ou dirigeant ? Nos stratégies PER et Assurance-Vie transforment votre charge fiscale en capital retraite durable.
Simulation indicative. Analyse personnalisée offerte et sans engagement.
En 4 étapes, identifiez précisément les leviers fiscaux inexploités et construisez la stratégie optimale pour votre profil.
Merci pour votre confiance.
Un conseiller RB Conseil vous contactera dans les 24 heures ouvrées pour votre diagnostic patrimonial personnalisé.
Pensez à avoir votre dernier avis d'imposition à portée de main.
Les plafonds PER non utilisés sont reportables sur 3 ans. Pour un revenu de 300k€, cela représente jusqu'à 90 000 € de déduction non exploitée, soit 40 500 € d'impôts évitables.
La majorité des contrats AV bancaires sont investis à 80 % sur fonds euros à 2,5 %. À votre TMI, la capitalisation en UC diversifiées peut tripler l'efficacité nette de votre épargne.
La Contribution sur les Hauts Revenus s'empile sur votre TMI 45 %. Elle peut être partiellement neutralisée par une stratégie PER correctement dimensionnée.
Maximisation des plafonds reportables, choix du véhicule optimal, stratégie de sortie en rente ou capital.
Sélection des meilleurs contrats du marché, allocation UC dynamique, optimisation des rachats selon votre horizon.
Coordination PER + AV + revenus fonciers + transmission. Une approche 360° pour effacer les angles morts fiscaux.
Simulation indicative TMI 45 %. Résultats variables selon situation personnelle.
Analyse de votre avis d'imposition, identification des plafonds disponibles et des opportunités manquées.
Construction d'un plan personnalisé PER + AV avec projection fiscale sur 5 ans.
Sélection et souscription des meilleurs contrats du marché. Nous gérons l'intégralité des démarches.
Révision chaque année selon vos revenus, les évolutions fiscales et votre situation personnelle.
Je ne savais pas que mes plafonds PER des 3 dernières années étaient récupérables. En une opération, j'ai constitué un capital retraite conséquent.
Mon contrat AV bancaire sous-performait depuis 8 ans. La restructuration en UC diversifiées a transformé mon épargne en véritable moteur de croissance.
La vision globale PER + AV + immobilier m'a donné pour la première fois une vraie visibilité sur ma retraite et une stratégie fiscale cohérente sur 15 ans.
RB Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, spécialisé dans l'optimisation fiscale pour les TNS, professions libérales et dirigeants d'entreprise.
Notre indépendance vis-à-vis des établissements bancaires nous permet de sélectionner librement les meilleurs contrats du marché et de construire des stratégies réellement adaptées à votre profil, sans conflit d'intérêts.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. Pour un TMI de 45%, chaque euro versé génère 0,45€ d'économie d'impôt immédiate. De plus, les plafonds non utilisés sont reportables sur 3 ans, ce qui peut représenter une déduction massive en une seule opération.
Oui, absolument. Le diagnostic patrimonial de 30 minutes est offert et sans aucune obligation de souscrire quoi que ce soit. Nous vous présentons vos opportunités fiscales, et c'est vous qui décidez de la suite. Aucune pression commerciale, aucun engagement.
RB Conseil perçoit des rétrocessions de commissions versées par les compagnies d'assurance et établissements financiers partenaires, uniquement si vous décidez de souscrire un contrat. Cette rémunération est transparente et vous est intégralement communiquée avant toute souscription, conformément à la réglementation.
Le PER offre une déductibilité fiscale à l'entrée (sur vos versements), idéal si vous avez une TMI élevée. L'Assurance-Vie offre une fiscalité avantageuse à la sortie (sur les gains), une disponibilité totale des fonds et des avantages successoraux importants. Les deux sont souvent complémentaires et constituent la base d'une stratégie patrimoniale optimale.
Dans la grande majorité des cas, oui. Les contrats souscrits via les banques traditionnelles sont souvent sous-optimaux (frais élevés, mauvaise allocation, versements insuffisants). Nous analysons vos contrats existants et identifions les améliorations possibles : transfert, arbitrage, versements complémentaires ou restructuration complète.